Według badań Krajowego Rejestru Długów Polacy zadłużają się coraz bardziej i na coraz większe kwoty. Pod względem zadłużenia zajmujemy wprawdzie niezłe 14 miejsce w Europie, ale niestety znaczna część osób zadłużonych ma problem ze spłatą kolejnych zobowiązań.
Często, chcąc uniknąć rosnących odsetek i odsunąć w czasie komorniczą egzekucję, wiele osób zadłuża się jeszcze bardziej korzystając z usług tak zwanych parabanków. Te, dostępne przez całą dobę siedem dni w tygodniu działające przez Internet lub na telefon, pseudobanki dają pierwszą pożyczką całkowicie za darmo. Łatwo pozyskują zaufanie klienta i gdy ten wraca po kolejną chwilówkę, to jej koszt jest już znacznie wyższy. Spłacanie jednych pożyczek kolejnymi ma jednak swój kres – nadchodzi miesiąc, w którym dłużnik nie daje rady pokryć zadłużenia swoimi dochodami. Widmo biedy staje się coraz bardziej realne.
Wyjście z pętli chwilówek, czyli wcześniejsza spłata produktów pozabankowych, możliwe jest dzięki specjalnym kredytom konsolidacyjnym.
Jak powstaje zadłużenie?
Schemat zapętlania się w zobowiązaniach finansowych jest dość podobny w każdym niemal przypadku. Ludzie pożyczają pieniądze, bo ich nie mają – to zrozumiałe. A dlaczego nie zadowolą się tym co posiadają, dlaczego decydują się żyć ponad stan – to pytanie wymaga szerszej interpretacji.
Większość osób wplątanych w chwilówki, to osoby posiadające znaczne braki w edukacji ekonomicznej. Nieprawidłowe zarządzanie budżetem domowym doprowadza do narastania zadłużenia i całkowitej utraty płynności finansowej. Początkowo niezapłacone są tylko raty kredytu; z biegiem czasu brakuje środków na opłacenie czynszu, rachunków za media i zakup żywności.
Dość duże grono zadłużonych to osoby zaciągające pożyczki z racji uzależnień od hazardu, alkoholu, narkotyków, zakupów, leków. Każde uzależnienie wywołuje kompulsywne działanie, gdy osoba uzależniona nie może zdobyć przedmiotu uzależnienia – wyda wszystkie posiadane środki i zaciągnie szybki, drogi kredyt, byle tylko móc zaspokoić swój głód.
Niestety w pętlę chwilówek wplątują się również osoby pokrzywdzone przez los – po wypadkach czy dotknięte poważnymi chorobami. Gdy procedury NFZ nie pozwalają na sfinansowanie leczenia śmiertelnie chorego członka rodziny, wiele osób zaciąga długi, aby ratować życie lub zdrowie bliskich.
Chwilówki – szybkie pieniądze na długie spłacanie
Wzięcie pożyczki zwanej chwilówką jest proste. Nie potrzeba żadnych zaświadczeń o dochodach czy zabezpieczeń kredytu. Łatwo dostępne chwilówki są jednak bardzo trudne do spłacenia. Mało kto interesuje się całkowitym kosztem kredytu i gdy nadchodzi czas spłaty długu okazuje się, że odsetki, prowizje i inne elementy składające się na całkowity koszt pożyczki znacznie przekraczają możliwości finansowe pożyczkobiorcy. Życie człowieka i jego rodziny zamienia się w koszmar. Wyjściem z tej sytuacji może być kredyt oddłużeniowy – konsolidacja chwilówek dla zadłużonych to najlepszy produkt bankowy, który pomoże wydostać się z sieci zadłużenia.
Wyjście z pętli chwilówek, czyli jak uzyskać kredyt konsolidacyjny
Pierwszym krokiem do wychodzenia na prostą jest analiza sytuacji finansowej zadłużonego. Można zrobić to samemu lub skorzystać z pomocy doradców finansowych. Określając poziom zaległości oraz oceniając zdolność kredytową doradcy pomogą wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny.
Na poradnikowej stronie www.splatachwilowek.pl w sposób bardzo przystępny i rzeczowy opisane są kolejne czynności jakie musi wykonać zadłużony, aby spłata chwilówek stała się dla niego początkiem nowego życia.
Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego to nie jest kolejny gotówkowy kredyt, który można przeznaczyć na dowolne cele. Warunkiem uzyskania tego rodzaju wsparcia jest posiadanie dowodów na zadłużenie: umowy dotyczącej zobowiązań, wyciągu z rachunku bankowego oraz z kart kredytowych. Do kompletu dokumentów należy dołączyć zaświadczenie o stałych dochodach wraz z ich wysokością, zaświadczenie o zatrudnieniu i o stanie cywilnym (w przeciwieństwie do chwilówek kredytów konsolidacyjnych nie udziela się bez wiedzy i zgody współmałżonków).
Na podstawie treści dokumentów eksperci finansowi dokonają analizy i określą zdolność kredytową zadłużonego a następnie zaproponują konkretny produkt bankowy i sposób jego spłaty.
Kredyt konsolidacyjny ma zawsze niższe oprocentowanie od chwilówek, a rozłożony w czasie pozwala na dopasowanie wysokości rat miesięcznych do dochodów pożyczkobiorcy.
Wolność finansowa z kredytem konsolidacyjnym
Wolność finansowa i kredyt wydają się być pojęciami sprzecznymi – to prawda, ale dobrze dobrany kredyt konsolidacyjny to wcześniejsza spłata pożyczek, więc wówczas człowiek beznadziejnie zadłużony chwyta wiatr w żagle i może zacząć odbudowywać swoją mocno zachwianą czy wręcz zburzoną pozycję materialną.
Kredyt konsolidacyjny udzielany bez zabezpieczeń hipotecznych ma ograniczenia do 300 tysięcy złotych. Z hipoteką pożyczka konsolidacyjna może być znacznie wyższa.
W nowej sytuacji ważne jest zdyscyplinowanie i systematyczna, punktualna spłata kolejnych rat kredytu. Warto scedować tę czynność na bank w formie stałego zlecenia.
